سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا مسکن؟ طلا و مسکن از جمله محبوب‌ترین روش‌ها برای سرمایه گذاری در بازار امروز هستند. هر دو به دلیل مزایای مختلف سرمایه‌گذاران را جذب می‌کنند، اما در عین حال ریسک‌های مخصوص به خود را نیز دارند. سرمایه گذاری در طلا یا مسکن سؤالی است که اغلب مردم آن را می‌پرسند.
در حقیقت این دو روش سرمایه گذاری از نظر ماهیت متفاوت عمل می‌کنند و باید با دیدی تیزبینانه و هوشمند وارد سرمایه گذاری در هر کدام شد. اگر نمی‌دانید با سرمایه خود چه کاری باید انجام دهید، ما در این مقاله از «همراه گلد» به شما می‌گوییم که آیا سرمایه گذاری در طلا بهتر است یا مسکن؟
فهرست
مزایای سرمایه گذاری در طلا
طلا به عنوان ذخیره و پناهگاه ارزش سرمایه شناخته می‌شود که از منظر تاریخی به اصطلاح جواب خود را پس داده است. سرمایه گذاری در طلا چندین مزیت دارد:
1. ارزش طلا با گذشت زمان بیشتر می شود
ارزش طلا با گذشت زمان نه تنها پایین نمی‌آید، بلکه به تدریج رشد می‌کند. طلا یک روش سرمایه گذاری اثربخش است، زیرا راهی عالی برای حفاظت از دارایی در زمان تورم و شرایط بد اقتصادی است. تورم زمانی رخ می‌دهد که قیمت‌ها در اقتصاد به طور پیوسته در طول زمان افزایش یابند. اگر با پول نقد خود طلا نخرید، قدرت و ارزش ریال به آرامی کاهش می‌یابد (همان طور که در حال حاضر مشاهده می‌کنید).
2. ریسک سرمایه گذاری طلا تقریبا صفر است
طلا یک راه عالی برای تنوع بخشیدن به سبد سرمایه گذاری شماست. این بدان معناست که وقتی در پرتفوی شما نوسان قیمتی وجود دارد، طلا می‌تواند کمی ثبات ایجاد کند و به محافظت در برابر نوسانات قیمت در بازار کمک کند.
طلای فیزیکی همچنین هیچ ریسکی وابسته به طرف مقابل ندارد، به این معنی که هرگز نباید نگران این باشید که یک کارگزار یا شریک تجاری تعهدات قراردادی خود را نادیده بگیرد.
3. طلا قدرت نقدشوندگی بالایی دارد
راه‌های مختلفی برای سرمایه گذاری طلا وجود دارند و همه آنها نقد شوندگی بالایی دارند. سرمایه‌گذاران می‌توانند برای خرید شمش طلا، زیورآلات طلا، طلای دست دوم و طلای آب شده اقدام کنند، بنابراین تنوع محصولات طلا در بازار زیاد است و دست شما برای انتخاب نوع طلا باز خواهد بود.
در بین همه اشکال طلا، طلای آب شده به دلیل نداشتن اجرت ساخت، کارمزد و مالیات به عنوان بهترین روش سرمایه گذاری در طلا محسوب می‌شود. فقط توصیه می‌کنیم قبل از تصمیم گیری نهایی، قیمت طلای آب شده را بررسی کنید.
معایب سرمایه گذاری در طلا
به خاطر داشته باشید، حتی سرمایه گذاری در طلا نیز ممکن است با مخاطراتی همراه باشد!
1. نگهداری از طلا باید در جای امنی باشد
اگر تصمیم بگیرید که طلا را به شکل فیزیکی آن داشته باشید، مثلا به سراغ خرید سکه یا خرید طلای آب شده بروید، نگهداری آن بزرگ‌ترین مشکل است. در حقیقت ذخیره سازی و نگهداری طلا در وزن زیاد هم از نظر ذهنی و هم از نظر امکان به سرقت رفتن مشکلات زیادی را به وجود می‌آورد. مطمئناً نگهداری چند کیلو طلا در خانه می‌تواند استرس زیادی به شما وارد کند، به خصوص که قیمت طلا در تاریخ امروز (تیر ماه 1403) بیش از 3.500.000 میلیون است.
2. خرید طلا در بلند مدت سوددهی قابل قبولی دارد
طلا ممکن است در کوتاه مدت سود خیلی بالایی نداشته باشد، زیرا از نظر زمانی یک دارایی نسبتاً کم بازده است که نقش آن محافظت از دارایی شما در برابر زیان‌های گسترده ناشی از تورم است. علاوه بر این، پتانسیل محدودی برای افزایش ارزش طلا وجود دارد، زیرا طلا یک کالاست و ارزش آن بر اساس عرضه و تقاضا مشخص می‌شود.
با این حال، در بازار ایران روند افزایش قیمت طلا وابستگی شدیدی به نرخ ارز (دلار) و تورم دارد. پس هر چه نرخ این دو عامل بالا روند، قیمت طلا صعودی خواهد بود. به هر حال، ارزش طلا حتی در یک اقتصاد پویا نیز در طول زمان افزایش می‌یابد.
مزایای سرمایه گذاری در مسکن
برای داشتن پاسخی جامع به سؤال: «سرمایه گذاری در مسکن بهتر است یا طلا؟» اکنون نوبت بررسی مزایای ملک برای سرمایه گذاری است!
1. ریسک سرمایه گذاری ملکی پایین است
املاک و مستغلات یک سرمایه گذاری مطمئن با ریسک پایین در نظر گرفته می‌شود، زیرا ارزش آن در طول زمان افزایش می‌یابد. در کشور ما خرید ملک و زمین به عنوان سرمایه گذاری همیشه سودمند بوده است. یک اصطلاحی وجود دارد که می‌گوید: «خاک طلاست!» به این معنی که زمین و ملک همیشه سرمایه گذاری پربازده‌ی بوده است.
2. با خرید ملک می توانید درآمد اجاره کسب کنید
شما حتی می‌توانید با سرمایه گذاری در مسکن از جریان نقدی ناشی از اجاره ماهانه نیز سود ببرید. این موضوع به شما اجازه می‌دهد تا درآمد غیرفعال داشته باشید. از طرفی ملک از نظر پوشش تورم تقریباً مشابه طلا عمل می‌کند. بسیاری از این هزینه‌ها با هزینه‌های خانوار به ویژه پرداخت اجاره یا وام مسکن مرتبط است.
این بدان معناست که تورم و ارزش املاک با هم مرتبط هستند. بنابراین، وقتی تورم افزایش می‌یابد، ارزش یک ملک به شکل صعودی و در طول زمان افزایش می‌یابد.
3. ملک دارایی ملموس است
مزیت دیگر سرمایه گذاری در ملک این است که مسکن به عنوان دارایی ملموس شناخته می‌شود. برخلاف سهام یا اوراق قرضه، املاک و مستغلات یک دارایی فیزیکی هستند که می‌توان آن را دید و لمس کرد. همچنین برعکس طلا که نگهداری آن در مقدار زیاد دشوار و همراه با ریسک است، ملک یا زمین نمی‌تواند به صورت فیزیکی در معرض خطر سرقت قرار گیرد.
این موضوع به سرمایه‌گذار احساس امنیت بیشتری می‌دهد. همچنین وقتی صحبت از سرمایه گذاری در مسکن می‌شود، گزینه‌های زیادی وجود دارند. شما می‌توانید در خرید آپارتمان، خانه کلنگی، ویلا، واحد تجاری یا اداری و زمین سرمایه گذاری کنید.
معایب سرمایه گذاری در مسکن
در حالی که شما می‌توانید در طول زمان سود خوبی از سرمایه گذاری در املاک و مستغلات به‌دست آورید، مهم است که برخی از معایب این روش را نیز در نظر بگیرد:
1. نقدشوندگی ملک پایین است
اول و مهم‌تر از همه، ملک و زمین یک سرمایه گذاری با نقدشوندگی نسبتاً پایین است. این بدان معناست که نمی‌توانید آن را به راحتی و فوری با قیمت مورد نظرتان خرید و فروش کند. برخلاف طلا که می‌توان آن را در عرض کمتر از چند ساعت با قیمت مشخص خرید و فروش کرد، در خصوص املاک و مستغلات ممکن است به چند هفته یا گاهی به چند ماه دوندگی نیاز داشته باشید.
2. ملک سرمایه گذاری بلند مدت است
املاک و مستغلات اعم از مسکونی یا تجاری باید برای بلند مدت نگهداری شوند. پس نمی‌توان روی بازدهی آن در کوتاه مدت حساب باز کرد. در عین حال که ارزش املاک و مستغلات از نظر تاریخی در طول زمان افزایش می‌یابد، خطر کاهش آن در طول زمان نیز وجود دارد.
به عنوان مثال، اگر قیمت منازل مسکونی خیلی بالا باشد یا اجاره ماهانه برای مخاطبان هدف غیرقابل پرداخت شود، ممکن است تقاضای کافی برای املاک و مستغلات وجود نداشته باشد. این موضوع باعث می‌شود تا بازار خرید و فروش و یا اجاره وارد رکود شود.
پیش بینی زمان بندی بازار برای املاک و مستغلات مشکل است، اما می‌تواند بازدهی بلندمدت سرمایه شما را تضمین کند. اگر شما به عنوان سرمایه‌گذار ملکی را خریداری می‌کنید و منتظر می‌مانید ارزش آن در بازار مسکن به بالاترین حد خود برسد، این احتمال وجود دارد که ارزش آن کاهش یابد و مجبور شوید آن را با قیمتی پایین‌تری بفروشید.
البته این موضوع در بازار مسکن ایران معمولاً صادق نیست، زیرا تجربه ثابت کرده که قیمت ملک همیشه بالا رفته است. با این حال، بازدهی واقعی آن در بلند مدت مشخص می‌شود.
سرمایه گذاری در مسکن بهتر است یا طلا؟
انتخاب بین سرمایه گذاری طلا یا مسکن به بررسی مزایا و معایب هر کدام و ارزیابی شرایط فعلی شما بستگی دارد. طلا در دوران بی‌ثباتی سیاسی و عدم اطمینان اقتصادی به عنوان دارایی ارزشمند شناخته می‌شود. بازار این فلز زرد از جریان نقدینگی و نقدشوندگی بالا و ارزش بلند مدت برخوردار است.
از سوی دیگر، املاک و مستغلات ملکی است که سرمایه‌گذاران برای ایجاد درآمد غیرفعال خریداری می‌کنند. آنها می‌توانند انتخاب کنند که آن را برای یک عمر نگه دارند یا آن را پس از مدت معینی برای کسب سود بفروشند. در ادامه به اینکه آیا برای سرمایه گذاری طلا بهتر است یا زمین از نظر بازدهی و میزان ریسک بررسی‌هایی را انجام می‌دهیم:
-
بررسی بازدهی سرمایه گذاری در مسکن یا خرید طلا
سرمایه گذاری در ملک اغلب فرصت‌هایی را برای درآمد ثابت از طریق اجاره و افزایش سرمایه در درازمدت ارائه می‌دهد. با این حال، املاک و مستغلات به سرمایه اولیه قابل توجه نیاز دارد. از سوی دیگر، طلا قدرت نقدشوندگی بیشتری دارد و برای سرمایه گذاری با پول کم نیز گزینه بهتری است. ارزش طلا می‌تواند بر اساس شرایط بازار در نوسان باشد و برخلاف املاک اجاره‌ای درآمدی ایجاد نمی‌کند.
اما نوسانات قیمتی در طلا به صورت لحظه‌ای است و می‌تواند در مدت کوتاه، سود خوبی را نسبت به ملک به شما ارائه دهد. در خصوص سرمایه گذاری در ملک تجربه ثابت کرده است، ممکن است در آینده وارد مرحله رکود در بازار مسکن شویم؛ بنابراین شما به سختی می‌توانید ملک خود را بفروشید و سود کنید و دارایی شما به راحتی نقد نمی‌شود.
به طور کلی، نسبت به هم بازدهی طلا کوتاه مدت و ملک بلند مدت است. با اینکه هر دو این موارد را می‌توانید در بلند مدت سرمایه گذاری کنید و سود خوبی به دست آورید، اما اگر به دنبال سود کوتاه مدت نیز هستید، طلا گزینه بهتری است.
-
مقایسه ریسک سرمایه گذاری در ملک و طلا
به دلیل آنکه قیمت طلا به صورت لحظه‌ای تغییر می‌کند، پس سرمایه گذاری در آن ریسک بیشتری نسبت به ملک دارد. شما ممکن است امروز طلا بخرید، ولی در صورت نیاز شاید فردا مجبور شوید طلا را با قیمت کمتری بفروشید. اما اگر به طلا به عنوان سرمایه بلند مدت نگاه کنید، ارزش آن به مراتب بالاتر می‌رود و سوددهی خوبی دارد. همچنین انتخاب بهترین طلا برای سرمایه گذاری در میزان ریسک مؤثر است.
ملک ریسک کمتری دارد و امنیت مالی شما را در بلند مدت تضمین می‌کند. املاک و مستغلات دچار دوره‌هایی از رکود می‌شوند که این موضوع بر تقاضا تأثیر می‌گذارد. کاهش تقاضا به معنای کاهش قیمت ملک خواهد بود. البته با وجود اینکه، در بازار ایران تقاضا برای خرید ملک پایین‌تر از طلاست، اما شاهد کاهش قیمت مسکن نبوده‌ایم!
زیرا نرخ ارز و افزایش تورم همچنان بر بالا رفتن قیمت ملک تأثیر می‌گذارند. اگر تورم کاهش پیدا کند و دولتی بیایید که هدفش کاهش تورم باشد، هم قیمت مسکن و هم طلا کاهش پیدا می‌کنند. اما ضرر ناشی از افت قیمت مسکن و رکود در آن بسیار بیشتر از طلا خواهد بود.
چه افرادی در طلا و چه افرادی در مسکن سرمایه گذاری کنند؟
ممکن است بپرسید: «سرمایه گذاری طلا یا زمین؟» واقعیت امر این است که همه چیز به بودجه شما بستگی دارد. اگر سرمایه کلانی دارید، ابتدا در ملک و زمین سرمایه گذاری کنید و مابقی مبلغ خود را برای خرید طلا و سکه کنار بگذارید. این باعث می‌شود تا سبد سرمایه گذاری متنوعی داشته باشید و علاوه بر سود بلند مدت، از سود کوتاه مدت هم بهره ببرید.
در مجموع، بین سرمایه گذاری در مسکن یا طلا، اگر فردی ریسک پذیر محسوب می‌شوید، روی طلا سرمایه گذاری کنید. با این کار در کوتاه مدت سود بیشتری دریافت خواهید کرد. اگر فردی ریسک پذیر نیستید و سرمایه‌گذار کوتاه مدت محسوب نمی‌شوید، ملک گزینه بهتری برای شما خواهد بود.
سرمایه گذاری با پول کم در طلا سودآورتر است یا مسکن؟
اگر سرمایه کمی دارید، فقط طلا گزینه خوبی برای شما خواهد بود. شما با سرمایه کمی می‌توانید طلا را در اشکال مختلف خریداری کنید. همچنین ارزان‌ترین نوع طلا و بهترین طلا برای سرمایه گذاری طلای آب شده است. پس با خرید طلای آب شده می‌توانید هم پول کمتری برای خرید آن بپردازید و هم سود بیشتری در آینده کسب کنید.
سرمایه گذاری در طلا و مسکن مزایا و چالش‌های خاص خود را دارند. سرمایه گذاری در املاک و مستغلات پتانسیل درآمد اجاره و افزایش ارزش ملک را ارائه می‌دهد. از سوی دیگر، طلا به عنوان ذخیره‌ای ارزش تلقی می‌شود و پناهگاهی در برابر تورم و شرایط سخت اقتصادی است. جریان نقدینگی و نقدشوندگی طلا بیشتر از ملک است، اما نوسانات بیشتری نیز دارد. نگهداری ملک آسان‌تر از طلا در مقادیر بالاست، اما مسکن دچار رکود می‌شود.
با این حال بهترین پاسخ به سؤال «سرمایه گذاری در زمین یا طلا؟» این است که خرید طلا برای بسیاری از اقشار جامعه که توانایی خرید زمین و ملک را ندارید، همچنان بهترین گزینه برای سرمایه گذاری محسوب می‌شود.
در همراه گلد، طلای آب شده را با پایین ترین و منصفانه‌ترین قیمت خریداری می کنید. ما حتی قیمت یک سوت طلای آب شده را هم متناسب با معاملات عمده و کیلویی کف بازار تهران محاسبه می کنیم. همراه گلد، کمترین و منصفانه ترین قیمت را در بین همه سایت های فروش طلای آب شده به مشتریان ارائه می کند. برای کسب اطلاعات بیشتر درباره خدمات ما، سری به صفحه اصلی سایت بزنید یا با کارشناسان ما تماس بگیرید.
سوالات متداول
در ارزیابی سرمایه گذاری طلا مسکن اهداف مالی، تحمل ریسک، افق سرمایه گذاری، نیازهای نقدینگی و شرایط بازار را در نظر بگیرید تا مشخص کنید کدام سرمایه گذاری با استراتژی شما هماهنگی بیشتری دارد.
طلا جریان نقدینگی و نقدشوندگی بالایی دارد و امکان انجام خرید و فروش سریع و آسان فراهم است. املاک و مستغلات نقدشوندگی کمتری دارند و اغلب به صبر بیشتری نیاز دارد.
