سود مرکب چیست و چگونه محاسبه می‌شود؟

زمان مطالعه: 5 دقیقه

زمانی که به سرمایه گذاری فکر می‌کنید، هدف اول شما سود است. شما شاید پول خود را در بانک بگذارید و بهره سالانه بگیرید یا اینکه طلا بخرید و بعد از مدتی با افزایش قیمت بفروشید. در هر صورت، شما در حال سود کردن هستید. اما چطور می‌توان از اصل سرمایه به علاوه تمام سودهای قبلی نیز سود اضافی به دست آورد؟

اینجاست که اصطلاحی به نام سود مرکب وارد میدان می‌شود. در این مقاله از وبسایت همراه گلد قصد داریم به طور کامل در مورد سود مرکب چیست و نحوه محاسبه بهره مرکب با شما صحبت ‌کنیم. پس پیشنهاد می‌کنیم تا انتهای مطلب با ما همراه باشید.

مفهوم سود مرکب به چه معناست؟

بهره مرکب (Compound Interest) سود سپرده‌ای است که بر اساس سرمایه اولیه و سود انباشته دوره‌های قبلی محاسبه می‌شود. به عبارت ساده‌تر، این اصطلاح سودی است که شما از بهره دریافت می‌کنید. هرچه تعداد دوره‌های بهره بیشتر باشد، سود مرکب بیشتر است. به گلوله برف فکر کنید که از دامنه کوه به پایین می‌آید و بزرگ و بزرگ‌تر می‌شود. اگر گلوله برف اولیه را که با دست‌های خود ساختید را به عنوان پس انداز در نظر بگیرید، بزرگ شدن گلوله برف به معنای سود بیشتر است.

هنگامی که گلوله برف شما به پایین تپه می‌رسد، به گلوله بسیار بزرگی تبدیل شده است. گلوله برف یک اثر بهره بر بهره ایجاد می‌کند که بر اساس میزان سرمایه گذاری اولیه شما، به طور مستمر یک بازدهی افزایشی ایجاد کند. اگر یک سال پول خود را در بانک بگذارید و سال بعد نیز سپرده خود را تمدید کنید، سود سال دوم شامل سرمایه اولیه شما به علاوه سود سال اول خواهد بود. یعنی شما هم از اصل سرمایه و هم سود قبلی سود می‌کنید.

برای درک مفهوم سود مرکب یک مثال بیاوریم:

اگر یک میلیارد تومان پول را با سود ماهانه 3 درصد در بانک بگذارید، هر ماه 30 میلیون سود وارد حسابتان می‌شود. اما ماه بعد یک میلیارد و 30 میلیون تومان شما دوباره با 3 درصد سود محاسبه خواهد شد. شما در ماه دوم 30 میلیون و 900 هزار تومان سود می‌کنید. پس علاوه بر سود از سرمایه اصلی، سود دیگری نیز روی سود ماه اول دریافت می‌کنید. به این اثر، معجزه سود مرکب می‌گویند.

اهمیت سود مرکب

سود مرکب باعث می‌شود که ثروت شما رشد سریع‌تری داشته باشد. این سود باعث می‌شود مقداری از پول با نرخی سریع‌تر از یک بهره ساده رشد کند، زیرا شما بازده‌ای را از پول اولیه خود می‌گیرید و همچنین سودی را در پایان هر دوره ترکیبی به دست خواهید آورد. این بدان معناست که برای رسیدن به اهداف خود مجبور نیستید آنقدر پول صرف کنید. جادوی بهره مرکب می‌تواند عامل مهمی در ساختن ثروت باشد. هرچه زودتر حسابی با نرخ بهره باز کرده و پول جمع کنید، سود مرکب بیشتری به دست خواهید آورد.

برای درک بهتر اهمیت بهره مرکب بیایید سود ساده را با سود مرکب بررسی کنیم. سود ساده فقط روی سرمایه اصلی شما محاسبه می‌شود. در این روش رشد بهره کندتر است، زیرا سود تنها در پول اولیه حاصل می‌شود. در مقابل، سود مرکب به معنای دریافت بهره از سرمایه اصلی و انباشت بهره‌های قبلی حاصل می‌شود. شما از سود سرمایه خود نیز سود می‌کنید. بنابراین سرمایه گذاری با نرخ سود مرکب سودآورتر است. از این سود برای حساب بانکی، بازار فارکس، خرید طلای آب شده و سایر سرمایه گذاری‌ها استفاده می‌شود.

نحوه محاسبه سود مرکب

دانستن نحوه محاسبه بهره مرکب برای نظارت بر امور مالی ضروری است. توانایی سود مرکب در رشد سریع آن است. دانستن نحوه محاسبه این سود به شما امکان می‌دهد تخمین بزنید که پس انداز یا سود شما در طول زمان چقدر رشد می‌کند. به همین خاطر، ابزارهای آنلاین زیادی وجود دارند که به شما کمک می‌کنند سود مرکب را در یک دوره معین محاسبه کنید. اما اگر ترجیح می‌دهید محاسبات را خودتان انجام دهید، توصیه می‌کنیم از فرمول سود مرکب استفاده کنید:

A = P [(1 + i)ⁿ – 1]

• A: سرمایه نهایی
• P: سرمایه اولیه
• i: نرخ بهره
• n: دوره زمانی (سالانه)

اگر سرمایه اولیه شما 100 میلیون با نرخ بهره سالانه 5 درصد در یک دوره سه ساله داشته باشیم، معادله به صورت زیر خواهد بود:

A = 100.000.000 [(1 + 0.05) ³ – 100.000.000 => 100.000.000 [1.157625 – 1] = 15.762.500

شما بعد از سه سال حدود 15.762.500 میلیون سود مرکب خواهید داشت.

عوامل موثر بر سود مرکب

وقتی حسابی با بهره مرکب دارید، این امکان را خواهید داشت سود بسیار بیشتری کسب کنید. اما عوامل متعددی می‌توانند بر میزان سود شما تأثیر بگذارند. در ادامه به این عوامل اشاره می‌کنیم:

• اولین عامل به سرمایه اولیه مربوط می‌شود. هرچه بیشتر سرمایه گذاری کنید، سود بیشتری به شما تعلق می‌گیرد.
• عامل دوم نرخ بهره است که در فواصل زمانی معین بر اصل سرمایه اعمال خواهد شد.
• عامل سوم طول دوره ترکیب است که نشان دهنده مقدار سود در دوره‌های مختلف خواهد بود. دوره مرکب می‌تواند از یک ماه تا یک سال طول بکشد. هرچه دوره ترکیب کوتاه‌تر باشد، مانده اصلی سریع‌تر جمع می‌شود.
• عامل چهارم زمان است. هر چه مدت زمان باز ماندن حساب بیشتر باشد، سود بیشتری تعلق می‌گیرد و پس از هر دوره مرکب، میزان سود تعلق گرفته افزایش می‌یابد.

استفاده از بهره مرکب در سرمایه گذاری

موفقیت در رشد بهره مرکب به تعداد دوره‌های ترکیبی بستگی دارد. هر چه تعداد این دوره‌ها بیشتر باشد، سود بالاتری به دست می‌آورید. برای مثال اگر 500 میلیون پس انداز داشته باشید، اگر دوره ترکیبی شما به جای یک سال کامل فقط سه ماه باشد. پول شما با نرخ بهره 10 درصد در پنج سال آینده سریع‌تر رشد خواهد کرد. اگر قصد سرمایه گذاری در طلای آب شده را دارید، ممکن است امروز این نوع طلا را به قیمت مشخصی خریداری کنید. سپس طلای آب شده را با افزایش قیمت بعد از یک ماه می‌فروشید.

همچنین دوباره طلای آب شده را با قیمت روز خریداری می‌کنید و یک ماه بعد می‌فروشید. این کار را مدام انجام می‌دهید و از اصل پول اولیه به همراه سودهای ماه‌های مختلف سود می‌برید. در پایان سال می‌توانید بازدهی بسیار خوبی از بازار طلا به دست آورید. از سود مرکب می‌توانید برای خرید سکه، طلای زینتی یا شمش طلا نیز استفاده کنید.

همچنین دارایی‌هایی که سود سهام دارند مانند سهام صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک، یک راه را برای سرمایه گذاران جهت استفاده از سود مرکب هستند. سود سهام از سرمایه گذاری قبلی می‌تواند برای سهام جدید استفاده شود. این موضوع علاقه بیشتری ایجاد می‌کند و می‌تواند سود بزرگتر را فراهم کند.

از سود مرکب برای افزایش بهره سرمایه گذاری استفاده کنید

بهره مرکب چیست؟ باید بگوییم که شما از سود قبلی خود دوباره سود دریافت می‌کنید. هرچه سودهای خود را بیشتر ترکیب کنید، پول بیشتری ایجاد می‌شود و به موجودی اصلی شما اضافه خواهند شد. بنابراین سود مرکب برای سرمایه گذاری سودمند است. چندین متغیر که بر بهره مرکب تأثیر می‌گذارند شامل سرمایه اولیه، نرخ بهره سالانه و دوره‌های ترکیبی است. فرمول سود مرکب می‌تواند به شما کمک کند تا بازده سرمایه خود را تعیین کنید و چشم انداز سرمایه گذاری روشن داشته باشید. برای استعلام قیمت طلای آب شده با کارشناسان ما در همراه گلد تماس بگیرید.